Calculadora de estimación de la jubilación de la SSA
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Las personas que se acercan a la jubilación pueden poner en práctica una serie de estrategias para cubrir los gastos de subsistencia durante los años posteriores a la actividad laboral. Aunque los planes de jubilación, como los 401(k)s y las cuentas individuales, forman parte de la estrategia de jubilación para muchos, las prestaciones de la Seguridad Social son la fuente de ingresos más común entre los jubilados. La prestación es una cantidad garantizada que puede empezar a recibir a partir de los 62 años, o puede esperar hasta los 70 para recibir el pago mensual más alto.
Hay varios factores que influyen en la cuantía de los ingresos de la Seguridad Social cuando se empieza a solicitar las prestaciones. Para determinar la edad óptima para empezar a cobrar las prestaciones, debe calcular su edad de equilibrio de la Seguridad Social para asegurarse de que equilibra los pagos con la longevidad.
Puede optar por recibir las prestaciones de la Seguridad Social a partir de los 62 años o hasta los 70, aunque su edad de jubilación plena (FRA) depende del año en que haya nacido. Por ejemplo, su FRA es de 67 años si nació en 1960 o después. Si opta por cobrar su prestación antes de esa edad, sus ingresos de la Seguridad Social se verán reducidos hasta en un 30%. Aunque el número total de pagos recibidos será mayor que si hubiera esperado hasta su FRA, su pago total de por vida podría ser menor.
Tabla de penalización por jubilación anticipada de la Seguridad Social
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Las prestaciones de la Seguridad Social se basan en los ingresos promediados durante la mayor parte de la vida de un trabajador. Sus ingresos reales se ajustan o “indexan” primero para tener en cuenta los cambios en los salarios medios desde el año en que se recibieron los ingresos. A continuación, la Administración de la Seguridad Social calcula la media de sus ingresos mensuales indexados durante los 35 años en los que más ha ganado. La Administración de la Seguridad Social aplica una fórmula a estos ingresos y llega a su prestación básica, o “cuantía del seguro primario” (PIA). Esta es la cantidad que recibiría a su plena edad de jubilación.
Prestaciones del cónyuge en la Seguridad Social
Si usted es un trabajador típico de los Estados Unidos que está a punto de jubilarse, ha estado aportando dinero al sistema de la Seguridad Social a través de los impuestos sobre la nómina o el trabajo por cuenta propia durante décadas. Es posible que, a lo largo del tiempo, usted y su empleador hayan pagado juntos más de 200.000 dólares al sistema en su nombre. Si además se tiene en cuenta el valor del dinero en el tiempo de estas contribuciones, su contribución total al sistema podría ser el doble. Ahora se acerca el momento de dar la vuelta a la tortilla y determinar lo que la Administración de la Seguridad Social (SSA) le debe.
Hay dos hechos que se conocen: las prestaciones de la Seguridad Social no están garantizadas y serán necesarios algunos cambios para mantener la solvencia del sistema en el futuro, cuando millones de personas del baby boom se jubilen y comiencen a recibir sus prestaciones de la Seguridad Social. Aunque estos hechos crean incertidumbre, también es cierto que la calidad de su jubilación depende de su planificación, y debe empezar a planificar en alguna parte.
Un buen punto de partida es calcular el importe en dólares de las prestaciones de jubilación a las que le dan derecho todos sus años de cotización a la Seguridad Social según la ley actual. Hay cuatro maneras de hacerlo:
¿Cuándo puedo jubilarme?
Thomas J Catalano es un CFP y asesor de inversiones registrado en el estado de Carolina del Sur, donde lanzó su propia empresa de asesoramiento financiero en 2018. La experiencia de Thomas le da experiencia en una variedad de áreas que incluyen inversiones, jubilación, seguros y planificación financiera.
Paso 1: Utilice su historial de ganancias para calcular su Ganancia Mensual Promedio Indexada (AIME).Paso 2: Utilice su AIME para calcular su monto de seguro primario (PIA).Paso 3: Utilice su PIA, y ajústelo para la edad en que comenzará a recibir beneficios.
En la tabla siguiente, los ingresos de muestra para un trabajador hipotético nacido en 1953 se muestran en la columna C. Sólo se incluyen los ingresos por debajo de un límite anual especificado. Este límite anual de salarios incluidos se denomina “base de cotización y de prestaciones” y se muestra como ganancias máximas en la columna H de la tabla.
La Seguridad Social utiliza un proceso denominado “indexación salarial” para determinar cómo ajustar su historial de ganancias a la inflación. Cada año, la Seguridad Social publica los salarios medios nacionales del año. Puede ver esta lista publicada en la página del Índice de Salario Medio Nacional.