Pasos a seguir en una herencia

Cómo saber si tienes herencia

La Encuesta de Finanzas del Consumidor (SCF) de 2019 encontró que la herencia promedio en Estados Unidos es de 110,050 dólares para la clase media. Sin embargo, una encuesta de HSBC encontró que los estadounidenses en la jubilación esperan dejar casi 177,000 dólares a sus herederos. Resulta que el traspaso de propiedades y activos no siempre sale como se espera o se planifica. Además, aunque pueda parecer una ganancia inesperada, recibir una herencia no suele ser tan fácil como depositar un cheque. Si tiene preguntas sobre los detalles de su herencia, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero.

Cuando alguien fallece y no hay cónyuge vivo, los supervivientes reciben el patrimonio a través de la herencia. Por lo general, se trata de una dotación en efectivo que se entrega a los hijos o a los nietos, pero una herencia también puede incluir activos como acciones y bienes inmuebles. La distribución de los bienes se determina durante el proceso de planificación de la herencia, cuando se redactan los testamentos y se designan los herederos o beneficiarios.

La herencia se complica si el fallecido no ha establecido la distribución de los bienes antes de la muerte. En ese caso, un tribunal testamentario debe determinar los deseos del fallecido de la mejor manera posible. El tribunal testamentario comprobará si el fallecido nombró beneficiarios en acciones, cuentas bancarias, cuentas de corretaje y planes de jubilación. Los bienes inmuebles, las joyas, las reliquias y otros bienes pueden ser más difíciles de asignar.

Recibir una herencia puede cambiarle la vida. Puede proporcionarle la seguridad financiera para perseguir sus sueños o hacer cambios significativos en su estilo de vida. Sin embargo, puede ser abrumador, y puede preocuparle tomar la decisión “equivocada” que podría afectar al resto de su vida.

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Según un informe de Su Hipoteca, 11,6 millones de personas en el Reino Unido han recibido una herencia en los últimos 10 años. Para más de la mitad de los beneficiarios, la herencia fue dejada por los padres, y una quinta parte recibió una herencia de los abuelos. La suma media dejada por los padres es de 65.600 libras, mientras que los abuelos dejan 24.200 libras de media.

En algunos casos, el proceso puede ser largo y complejo. Por ejemplo, si el fallecido no ha dejado testamento o tiene un patrimonio complicado, puede llevar más tiempo. En raras ocasiones, el testamento también puede ser impugnado. Asegúrese de conocer los plazos y los posibles problemas. El albacea testamentario puede ayudarle en este sentido.

Cuando recibe una herencia, puede sentir que necesita tomar decisiones inmediatas. Pero dar un paso atrás puede darle el espacio para pensar en lo que quiere y considerar el largo plazo. Tomar decisiones inmediatas puede significar que las emociones tengan un impacto.

La administración del patrimonio es un proceso para manejar los bienes y deudas de una persona después de su muerte.  Algunos patrimonios se administran por “administración completa”.  Muchos patrimonios pequeños pueden ser administrados a través de procesos más simples.  A menos que el difunto establezca alternativas completas a la administración de la herencia supervisada por el tribunal antes del fallecimiento, la administración de la herencia se gestiona a través de los tribunales, principalmente en la oficina del secretario del tribunal superior correspondiente.  En la administración completa, el secretario del tribunal superior da autoridad a un representante personal del difunto que hace un inventario de los bienes del difunto, da aviso público a los acreedores del difunto, paga las deudas válidas del difunto y distribuye los bienes restantes del difunto a la(s) persona(s) que fueron nombradas como beneficiarias en el testamento del difunto, si hay uno, o a la(s) persona(s) que tiene(n) derecho por ley si no hay testamento.

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Los bienes, incluidos los vehículos, las cuentas bancarias, las acciones y los bonos, los muebles y las joyas, se suelen gestionar, aunque no siempre, a través del proceso de administración de la herencia. Los bienes que se gestionan a través del proceso de administración de la herencia se denominan “bienes testamentarios”. Los “activos no testamentarios” que pueden pasar fuera del proceso, pueden incluir: